Как учет личных финансов влияет на вашу жизнь?

Большинство людей в нашем безумном мире живут от зарплаты до зарплаты. Получая получку, деньги проходят сквозь пальцы и к концу месяца ничего не остается в лучшем случае, а в худшем, появляются  долги. Вроде бы и продукты нужно купить и детей одеть, обуть нужно и за жилье платить, у кого есть кредиты, еще и они отягощают своим бременем вашу жизнь. Мы не видим денег, которые зарабатываем. Все деньги уже распределены до получки и их всегда не хватает.

Сегодня мы попытаемся разобраться что такое личные финансы, как вести учет личных финансов. Это позволит вам начать видеть свои деньги, разобраться как вы можете сделать больше денег и осуществить свои заветные мечты.

Личные финансы

Среднестатистический человек тратит все, что зарабатывает и ничего не откладывает, я уже не говорю о инвестировании.

Если вас не учили с детства финансовой грамотности т.е. , как обращаться с деньгами, в школе и высшем учебном заведении таких знаний тоже вам не дадут. Знаниями об управлении личными финансами обладают богатые люди и специалисты в сфере финансов, чему и учат своих детей. Еще у них есть одна очень хорошая привычка и звучит она так: "Сначала заплати себе".

Все дело в том, что независимо от того, сколько вы получаете денег и каким образом они к вам приходят и уходят - у вас все равно есть финансовый отчет, даже если вы не знали об этом.

Финансовый отчет подразумевает такие понятия, как доход, расход, актив и пассив. С первыми двумя, я надеюсь вы знакомы.

Доход - это ваша зарплата, алименты, социальная помощь, подарки, шабашки  и подработки, доход от ценных бумаг, прибыль от бизнеса и др. виды дохода.

Доход бывает двух типов. Активный и пассивный.

Активным называется такой доход, в получении которого вы принимаете свое непосредственное участие. Это заработанный доход.

Пассивный доход - это доход, поступающий к вам от ваших активов, без вашего активного участия. Пассивный доход можно получать от сдачи недвижимости в аренду, от бизнеса, ценных бумаг, интеллектуальной собственности, лицензирование, продажа акций своей компании, банковские вклады и др.

Обязательные, плохие и хорошие расходы.

Расходы также бывают разными. Назовем их "хорошими" , "плохими" и "необходимыми"

К обязательным расходам относятся все те траты, которые обязательно должны быть осуществлены в этом месяце. К ним относятся плата за жилье, питание, налоги, одежда, долги.

"Хорошие" расходы это те, которые идут на приобретение или создание активов. Как говорил Богатый Папа, на создание того, что кладет деньги в твой карман.

"Плохие расходы" это те, которые вынимают деньги из твоего кармана. К ним относятся плохие долги, покупка безделушек, чрезмерные развлечения, азартные игры, необдуманные расходы на образование, покупку жилья и транспорта.

Активы и пассивы.

Активы - это то, что приносит вам доход независимо от того, работаете ли вы или нет. К активам можно отнести квартиру, которую вы например сдаете или книгу, которую вы написали и она приносит вам авторский гонорар, бизнес, который вы создали и он приносит доход, портфель ценных бумаг, приносящий доход, патент на изобретение чего-нибудь нужного и др.

Пассивы - это то, что вынимает деньги из вашего кармана. К ним относится ваша машина, дом или квартира, "плохие расходы". Другими словами это то, что несет в себе ценность, но вы тратите свои деньги на содержание этого пассива, при этом этот объект не приносит никакого дохода.

В вашем финансовом отчете одни и те же вещи могут быть как активам, так и пассивами. Например, если вы используете машину для собственного комфорта, то она является пассивом, а если вы сдаете эту же машину в аренду или используете  ее для ведения собственного бизнеса и оплачиваете  из оборота предприятия, то это актив. То же самое касается и квартиры, вы можете жить в своей квартире сами и она при этом будет пассивом, а можете сдать ее частично или полностью и она перекочует в колонку активов.

Но все это невозможно увидеть и понять, если вы не ведете учет личных финансов.

Учет личных финансов

Очень немного людей на самом деле ведут учет личных финансов. Я даже встречала вроде бы успешных предпринимателей, которые никогда не вели не то, что домашнюю бухгалтерию, но и учет финансов своей фирмы. Наверное для микро-бизнесов и очень маленьких компаний это допустимо, но если вы решили стать успешным и богатым учет личных финансов - необходимое ежедневное занятие.

Некоторые люди оправдывают себя тем, что начинали учет и бросили из-за недостатка дисциплины, но как, простите, вы выработаете в себе дисциплину, и добьетесь успеха, если не будете ежедневно делать определенные необходимые  действия?

На самом деле учет личных финансов - это привычка, которую необходимо у себя выработать. Мне потребовалось 3 месяца, чтобы сроднится с этой привычкой, причем 2 раза программа, в которой я вела личную бухгалтерию слетала и мне приходилось начинать все заново. Сейчас я планирую нанять бухгалтера, который будет помогать мне вести учет личных финансов и поможет анализировать мою финансовую ситуацию со стороны.

Теперь вернемся к самому главному вопросу данной статьи.

Как учет личных финансов влияет на вашу жизнь?

Если в вашей жизни вас все устраивает в финансовом плане, то учет личных финансов вам  вряд ли  нужен, скорее всего у вас даже целей в жизни нет и вы питаетесь Святым духом. Зато он жизненно необходим людям, которые хотят в своей жизни добиться большего, лучшей жизни для себя и своих детей, богатства.

Уже через 2 месяца учета личных финансов можно увидеть, куда уходят ваши деньги, возможно вы обнаружите, что тратите слишком много денег на кафешки на работе и экономичнее будет брать с собой еду в офис, или вы можете обнаружить, что машина, на которой вы ездите, слишком дорого вам обходится для поездок по работе и решите заменить ее на более рациональный способ передвижения, пока не увеличите свой доход. Возможно вам сразу станет ясно, как можно избавиться от многих плохих расходов, пересмотрев немного свой образ жизни и привычки. А некоторые смогут наконец увидеть пути решения своих долговых проблем.

В любом случае начинать вести учет личных финансов нужно уже вчера. Если вы не хотите делать это самостоятельно, то найдите себе финансового консультанта и вместе с ним разработайте личный финансовый план, правда такие услуги вам могут обойтись в копеечку, зато опыт, который вы приобретете станет вам надежным подспорьем в будущем.

В следующей статье я расскажу вам как вести учет личных финансов и покажу на личном примере.