1. Основное отличие от стратегии «Защита» состоит в следующем. При реализации стратегии «Защита», мы используем низко рискованные  инвестиционные инструменты максимально гарантирующие получение нами определенной суммы в конце срока.

В стратегии «Комфорт» мы идем на некоторый риск, связанный с возможной потерей капитала, но пытаемся получить большую доходность.

2. В стратегии «Защита» вся сумма распределяется в гарантированный актив. В стратегии «Комфорт» структура вложений, уже может изменятся в % соотношении. Это может быть определенный набор инструментов различной рискованности.

В рассматриваемом в ролике примере это деление выглядит так:

Низкорискованные инструменты 5% доходности – доля вложенного капитала 40%

Среднерискованные инструменты 15% доходности - доля вложенного капитала 40%

Рискованные инструменты более 25%доходности - доля вложенного капитала 20%

3. Как вы понимаете структура средне рискованных и рискованных инструментов тоже может состоять из нескольких инвестиционных составляющих. Ставка доходности по этим инструментам в нашем примере средняя величина. И она равняется 13%

4. Конечно, приятно получать всегда гарантированный результат, но цена гарантии слишком высока, поэтому и доходность по низко рискованным инструментам низкая. Как правило при таком инвестиционном подходе, достижение  амбициозных целей, которые вы ставите требует большого срока. Поэтому чтобы достичь целей побыстрей, необходимо рисковать. Но возникает вопрос какова цена риска между гарантированным доходом в 5% и 13% уже рискованных инвестиций, разница всего: 8%.

5. Всего 8% вроде бы не большая величина , но конечный итог разительный. Смотрите сами.

Если вы инвестируете на долгий срок в 30 лет . То при ежеквартальном инвестировании по 200$ под 5% (сложный процент с ежеквартальным реинвестированием процентов) итог будет 55 000$. Теперь смотрите что происходит во втором случае. Смотрите что такое всего 8% разницы.

Итог во втором варианте, при тех же условиях но при ставке доходности 13% (5+8) равняется почти 280 000$. Вот возможная цена риска(См.  депозитный калькулятор)

6. Таким образом, те цели, которые при реализации одной стратегии «Защита», кажутся первоначально бесконечно достижимыми, в стратегии «Комфорт» уже более дружелюбны. Риск в стратегии «Комфорт» не так уж и велик, но результат от его использования ошеломительный.

Не будем сейчас вдаваться в нюансы портфельной теории, скажем лишь одно. Каждому по силам создать оптимальный рисковый портфель активов ,когда структура его такова ,что при более низкой величине риска, доходность больше чем у каждого отдельно взятого инструмента входящего в портфель.

7. Ну и в завершении. Любой даже самый идеальный план без реализации его в жизнь, лишь бумажка. Поэтому не теряйте время составляйте быстрей свою стратегии «Комфорта» и приступайте к ее реализации.

8. После того как вы ознакомились с теоретическим материалом, приступайте к действиям:

Остающиеся средства от вашего Ежемесячного денежного потока (Личная финансовая ведомость) после использования  стратегии «Защита», распределите  в низко рискованные , средне рискованные и рискованные инструменты  в пропорциях  в зависимости вашего отношения к риску. ( в нашем примере пропорция была следующая 40%,40% и 20%)


Теперь  каждую  распределенную часть средств разместите в финансовые инструменты которые соответствуют  определенным группам риска.

Низкорискованные - это также  как и в стратегии «Защита», депозит в надежном банке. Не путайте пожалуйста, денежные средства  на депозите в стратегии «Защита» и вновь открываемым депозитом. Да инструмент один и тот же, но  стратегии разные. И это необходимо учитывать. Поэтому найдите ближний к вам банк  используя ресурс www.banki.ru и откройте второй депозит на более лучших условиях.

Депозит должен соответствовать следующим критериям: а) иметь возможность снятия части денег без потери процентов по вкладу, б) иметь возможность регулярного пополнения, в) иметь реинвестирование процентов раз в месяц, г) в идеале должен быть мультивалютным (вы можете менять валюту депозита по своему усмотрению). е) Ну и банк должен входить в государственную систему страхования вкладов.

После того как первая часть средств распределена в низкорискованные инструменты приступайте к распределению оставшихся средств в соответствии с выбранной вами пропорцией в  инструменты со средней степеней риска.

Средне рискованные  инструменты – поскольку  материалы нашего сайта предназначены прежде всего для неискушенных инвесторов, то и рекомендации находящиеся в свободном доступе максимально просты.

 Поэтому  мы рекомендуем  выбрать следующие инструменты со средней степени риска.

а) Это депозит, но уже не в государственном банке а в коммерческом,     ставка по вкладам у которого максимально возможная.

б) Приобрести паи одного из облигационных фондов.

в) Приобрести  облигации  надежной Российской  компании. 

Если по поводу депозита , мы подробно  все разобрали в предыдущих материалах( как и что нужно сделать) , то для покупки паев и облигаций  вы должны будете открыть  специальные счета в управляющей компаниии у брокера

Перечень рекомендуемых нами управляющих компаний и брокеров вы найдете на этой странице нашего сайта.

После выполнения  данных рекомендаций  приступайте к размещению  остающихся у вас средств в инструменты с высоким риском.

Рискованные инструменты  в нашем случае это акции.  Торговый счет у брокера к этому времени  у вас уже должен быть открыт. Пополните его  оставшейся у вас суммой и купите на нее акций  ГАЗПРОМа  или  СБЕРБАНКа

Таким образом   выполнив все рекомендации вы становитесь обладателем  инвестиционного портфеля , в который входят инструменты различной степени риска. Средняя доходность по такому портфелю в долгосрочной перспективе будет выше,  чем  просто использование одного депозита.  Но это не означает? что от реализации стратегии «Защита» вы должны отказаться совсем.


 !!!!Помните наличие  стратегии «Защита» в вашем финансовом плане достижения  цели обязательно!!!! 

После того как вы сформировали структуру своего портфеля определенным образом, регулярно распределяйте  сумму вашего Ежемесячного потока в соответствии с выбранными вами пропорциями  в инструменты  стратегий «Защита» и «Комфорт».

Исполнение вашей стратегии «Комфорт» так же как и "Защита"должно быть автоматическим. Для этого дополнительно сообщите вашему бухгалтеру, номера ваших торговых счетов  в управляющей компаниии у брокера 


Пусть теперь в момент выдачи вашей зарплаты, сумма, которую вы определили для данных стратегий отправляется по указанным вами реквизитам.  А вы уже из соответствующих торговых программ, самостоятельно приобретете выбранные вами  инструменты .


Это избавит вас  от хождения по инстанциям  и сэкономит время. Но самое главное избавит вас  от соблазна потратить эти деньги!!!

 

Теперь сумму, которую вы направляете регулярно на реализацию стратегии «Комфорт», относите в составляемом вами ежемесячном бюджете,  также в статью расходов 12.Накопления и сбережения ( Личная финансовая ведомость)